Le crowdlending est un terme relativement nouveau dans le monde de l’investissement. Il désigne les prêts en ligne sur des plates-formes peer-to-peer (P2P) qui mettent directement en relation prêteurs et emprunteurs pour un ou plusieurs prêts, sans passer par une institution financière traditionnelle. Le crowdfunding, quant à lui, est une forme plus récente de collecte de fonds qui met l’accent sur les petits dons d’un grand groupe de personnes.
Quelles sont les différences entre le crowdfunding et le crowdlending ?
Dans la plupart des cas, le financement par crowdlending est accordé à titre personnel pour financer une idée ou un projet, tandis que le financement par crowdfunding peut être obtenu collectivement pour aider à financer divers projets que chaque participant souhaite soutenir. Dans sa forme la plus pure, le crowdlending permet à l’emprunteur et au prêteur de se faire face à distance Les deux modèles sont de nature P2P, ce qui leur donne l’occasion de s’évaluer mutuellement en temps réel.
Bien que les deux modèles soient de nature P2P, ils présentent des différences essentielles. Selon Louis Michaud, cofondateur de Lending Loop , « avec le crowdfunding, vous devez dire aux gens quelle est votre idée et pourquoi ils devraient investir ; alors qu’avec le crowdlending, les investisseurs veulent savoir combien d’argent vous allez leur rapporter. »
Par exemple, il existe des projets Kickstarter qui suivent un modèle commercial comme une boutique en ligne . Cela diffère des plateformes comme Lending Club (États-Unis) ou SocietyOne (Australie), où les emprunteurs peuvent demander des prêts personnels qui les aident à payer leurs factures ou à financer de petites entreprises.
Le crowdlending est-il plus sûr que le crowdfunding ?
Les deux formes de peer-le prêt entre pairs offre un niveau de sécurité relativement élevé aux prêteurs par rapport aux places de marché traditionnelles. Puisqu’il s’agit de P2P, chaque emprunteur possède un compte d’investissement sur la plateforme, ce qui indique sa capacité à rembourser les prêts . Les sites utilisent des scores de crédit et suivent l’atténuation des risques par un remboursement anticipé.
Selon M. Michaud, « Il n’y a pas de garanties lorsqu’il s’agit d’investir dans quoi que ce soit – que vous investissiez dans des fonds communs de placement ou des obligations d’État. » Si les investissements gérés par les institutions financières traditionnelles sont assortis de garanties, les plateformes de pair à pair n’en offrent pas. Des sites comme Lending Club (États-Unis) et SocietyOne (Australie), peuvent donner aux investisseurs une certaine tranquillité d’esprit car ils prennent des mesures pour assurer le succès de chaque transaction sur leur plateforme. « Plus lesla transparence, mieux c’est », a déclaré M. Michaud.
Quels sont les avantages du crowdfunding ?
Les plates-formes de crowdfunding permettent aux entrepreneurs d’accéder rapidement à l’argent d’un grand nombre d’investisseurs potentiels à moindre coût, sans avoir à rembourser des taux élevés sur les prêts ou les intérêts sur les fonds qu’ils reçoivent des institutions financières. Cette démarche s’oppose à la demande de prêts aux petites entreprises auprès des institutions financières traditionnelles, qui peut s’avérer difficile. Les bénéficiaires ont également l’avantage de recevoir ce type de financement rapidement, ce qui allège la pression qu’ils subissent lorsqu’ils essaient de démarrer ou de poursuivre leur activité
Une place de marché de crowdlending sert d’intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs, leur permettant à tous deux d’économiser du temps et des efforts. Sur ces sites, ils peuvent utiliser leurs fonds propres (par exemple, leur maison) comme garantie si nécessaire afin d’obtenir des prêts à faible taux d’intérêt . Les prêteurs peuvent également investir dans des prêts non garantis, offrant aux emprunteurs la possibilité de recevoir des fonds sans constituer de garantie.
Quels sont les avantages du crowdfunding ?
Pour les entrepreneurs : le crowdfunding est un excellent moyen pour les entrepreneurs d’accéder rapidement à des fonds provenant d’un grand nombre d’investisseurs potentiels, à moindre coût et avec moins d’efforts que pour les demandes de prêts aux petites entreprises. Il les soulage de la pression qu’ils subissent lorsqu’ils essaient de lancer ou de poursuivre leurs activités. De même, les places de marché de crowdlending servent d’intermédiaires entre les emprunteurs et les prêteurs, ce qui leur permet d’économiser du temps et des efforts. Ils peuvent utiliser leurs propres fonds (par exemple, leur maison) comme garantie si nécessaire pour obtenir des prêts à faible taux d’intérêt sur ces sites. Enfin, il offre des liquidités aux personnes qui ne veulent pas toutes de leur argent immobilisé en bourse.
Pour les investisseurs : Les sites de crowdfunding et de crowdlending peuvent aider les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles. Ils n’ont pas besoin d’investir de grosses sommes d’argent, ils peuvent choisir les projets qu’ils veulent soutenir et ils peuvent même offrir des prêts ou des participations aux entrepreneurs, en fonction de leur niveau de tolérance au risque. Enfin, il est possible d’obtenir un rendement décent sur ces investissements, car les taux des prêts personnels et des prêts aux petites entreprises sont comparables à ceux offerts par les institutions financières traditionnelles telles que les banques
Les sites de crowdfunding comme Kickstarter (États-Unis) ou Pozible (Australie), qui se concentrent sur les projets créatifs, sont un exemple de plateformes de crowdfunding. Il existe également d’autres types de sites de financement qui offrent tout, des prêts à la consommation aux prêts aux entreprises . Un bon exemple de place de marché de crowdlending est Lending Club (USA), qui propose des prêts personnels et professionnels.
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